Мой отец часто говорил мне “деньги к деньгам”, и я всегда думал, а почему люди так считают? Почему принято думать, что у кого-то с той или иной привилегией есть магнит, притягивающий все больше привилегий? Доступен ли этот “магнит” только привилегированным или же он доступен всем? Отвечая на все эти вопросы, я видел как первое так и второе. Порой привилегии действительно являются ключем к новым дверям возможностей в жизни, но порой, эти двери открываются и без ключей вовсе. В этом посте про одну из таких возможностей, которая на самом деле, при правильном векторе движения, однажды может стать доступной каждому, но которая, в основном, используется только привилегированными людьми.
О чем молчат богатые
Сегодня модно демонстрировать результаты, но редко принято показывать как именно они достигаются. “Купи мой курс и я тебе расскажу” — зазывают потенциальных клиентов блогеры, коучи, гадалки, атлеты, предприниматели, ведущие прогноза погоды и прочие продавцы “знаний”. Грусть в том, что львиная доля подобной информации просто передается с рук на руки, без личного опыта, анализа, обобщения, выводов и доработок. Но как водиться, самое ценное всегда доступно бесплатно и доступно всем нам прямо сейчас.
На основе общедоступной мировой статистики опросов, одна из причин почему богатые становятся богаче заключается в том, что эти люди ненавидят терять деньги. Это происходит даже при том, что по мнению большинства, у них уже полно денег. И идет это в разрез с общепринятым мнением бедных — “если ты считаешь деньги, значит ты нищий и просто корчишь из себя богатого”. Или такого — “ты просто жмот и не понятно зачем тебе вообще тогда деньги”.
Конечно, если дилемма стоит в покупке нового айфона за 1000 долларов или айфона Pro за 1200 долларов при заработке $50K/месяц, то действительно, с тобой что-то не так, ибо при таких доходах совершенно бредово тратить несколько часов своей жизни и драгоценной энергии на решение вопроса в 200 баксов.
Но все работает с точностью наоборот, если речь идет о том, чтобы купить дом за 3 миллиона долларов, заплатив наличные, вместо того, чтобы например взять ипотеку под 3% годовых на 20 лет, при том же доходе в 50K/месяц. Почему? Потому что даже зарабатывая такие деньги, но при этом разбираясь в элементарной математике, будет ясно, что заплатив наличкой сразу, ты потеряешь уже не 200 баксов как в истории с айфоном, а многие сотни тысяч долларов.
И в то время, когда многие бедные скажут, что ты щем или просто недостаточно богат, другие сделают следующий вывод. — Дело не в том на сколько ты богат, но в том, сколько тебе будет стоить философия “я никогда не считаю деньги”. Вот как раз об этом, как мне кажется, и не принято говорить на широкую публику.
Что делают супер богатые по всему миру
Да, именно это — считают деньги. Нет, не гроши, но тысячи, миллионы и миллиарды. Ведь все относительно. Нет универсального понятия высокой цены — есть понятие “я не могу или не хочу себе это позволять за такую цену”. И один из самых крутых инструментов, который используют супер богатые, но который при определенных усилиях может быть доступен почти всем — кредит под залог своих акций.
Работает это в три следующих шага:
- У меня есть акции компаний на фондовом рынке.
- Мне нужны деньги по любой причине — дорогая покупка, новые инвестиции или что угодно еще.
- Я беру в долг у своего брокера под залог своих акций БЕЗ их продажи.
Что дает эта схема:
- Моментальные и дешевые деньги без заявлений, рассмотрений, записей в кредитную историю и прочих проблем традиционного кредита. Деньги именно моментальные, так как получить их можно за минуты или часы, и крайне дешевые, так как процент брокера обычно всегда гораздо ниже процента банка. Пример моего брокера в США на сегодня — 5.75% годовых, в то время как крупные банки хотят 10-15%.
- НЕ ликвидировать свои активы. То есть не продавать акции, которые смогут продолжат давать дивиденды и расти в стоимости.
- Сумма такого займа может быть ограничена только стоимостью и качеством вашего портфеля акций. То есть если у меня портфолио на 1 миллион, то я, скажем, могу мгновенно получить в долг 800 тысяч.
- Назад можно НЕ платить ничего годами и даже десятилетиями, учитывая что сумма займа и процентов по нему не выходят за рамки стоимости вашего портфеля акций.
По итогу мы получаем финансовый рычаг, который быстро дает доступ к потенциально неограниченному бессрочному капиталу под минимальные проценты. Более того, этот займ не отражается ни в каких документах, которые используются банками и другими учреждениями для оценки ваших финансовых рисков, как потенциального заемщика.
ВАЖНО:
При всех плюсах подобного способа, нужно четко понимать свою терпимость к риску и устойчивость своего портфеля акций. Нет ничего хуже, чем видеть как твои акции подешевели вдвое, а их суммарная стоимость упала ниже, чем сумма, занятая у брокера, ибо в этом случае ты получишь приглашение на так называемый Margin Call. Говоря по-русски — тебя попросят либо срочно увеличить стоимость своего портфеля до уровня займа, либо так же срочно вернуть деньги сверх текущей стоимости этого портфеля.