Вы когда-нибудь слышали слоганы “мир создан для богатых” или “богатые становятся только богаче”? Я знаю, что я слышал подобное сотни раз. Вероятно поэтому в свое время меня меня крепко заинтересовало два момента — так ли это на самом деле и если так, то почему? Заголовок уже за меня ответил — да, я считаю, что это так. А вот мысли на тему “почему” изложены в в тексте ниже, который вероятно заинтересует не только тех, кто читает для развлечения, но и тех, кто сталкивается с реальными финансовыми проблемами в жизни, которые ему хочется решить.
Для адекватности восприятия изложенного, хочу сразу пояснить, что под “богатыми” я подразумеваю тех, кто НЕ работает по найму. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо, ибо тем же заводом, магазином или рекламным агентством все равно так или иначе владеет конкретный человек или небольшая группа лиц.
Налоги
В разных странах разные системы, но во многом они схожи. Схожи как для простых наемных сотрудников, так для инвесторов или юридических лиц, будь то маленькая лавка по продаже хлеба или гигантский завод по строительству космических кораблей. Поймите меня правильно — нюансы действительно есть, например бизнес по укладки трубопроводов под нефть сильно отличается от сети казино в налоговом плане, но речь идет именно о трендах, об общих веяниях, о том что зовется “как правило”.
Так вот, как правило, бизнес имеет больше всевозможных налоговых вычетов, чем почти любой человек, который является сотрудником этого бизнеса. В сухом остатке можно сказать так, что наемный работник отдавая налог, будь то 13% (как в РФ) или 15-40% (как в США), так или иначе платит больше со своих заработанных денег, чем компания.
Приведу в пример США:
- Наемный сотрудник не может вычесть из своей налоговой базы почти никакие расходы. Компания же может из нее вычесть почти любые расходы (лизинг, реклама, транспорт, обучение, зарплаты и тд).
- Сотрудник, как правило, не имеет никаких дополнительных вычетов (кроме базовых). Многие компании могут получить дополнительные вычеты из-за особенности своей индустрии, за использование электрокаров, благотворительность и т.д.
- Стандартные налоговые ставки на бизнес порой бывают меньше налоговых ставок на доходы физических лиц.
- У бизнеса есть возможность добавить всевозможные налоги в цену конечного продукта, тем самым переложив его на покупателя.
Иными словами, часто бизнес платит налоги один раз — когда декларирует прибыль, простой человек платит налоги 2, ато и все 3 раза — когда получает зарплату, когда покупает на нее товары и услуги (НДС) и когда снова, не дай бог, умудрится заработать, будь то на купленных ранее товарах или оставшихся от получки деньгах.
Теперь пример физического лица, например инвестора в ценные бумаги. Я знаю, что в США, инвесторы либо не платят вообще, либо платят от 5 до 15% налогов на доходы от дивидендов. К слову на простую зарплату в этой же стране можно платить налог аж до 42%.
Та жа история с покупкой и продажей ценных бумаг. Как в РФ, так и в США (вероятно и в других странах) с небольшими разницами в деталях, ты можешь платить гораздо меньше или не платить вообще налог на доход от этой деятельности, при соблюдении определенных условий. У наемных работников с зарплатой никаких подобных послаблений нет.
Не будут исключениями и другие активы, как те же криптовалюта и недвижимость.
Ответственность
Что будет, если что-то пойдет не так. Например, на производстве по вине сотрудника кто-то погиб. Что будет дальше? Скорее всего уголовное преследование этого сотрудника. Теперь перевернем ситуацию на бизнес. Если ты хозяин бизнеса и на твоем заводе кто-то погиб, пойдешь ли ты за это в тюрьму? Крайне врядли. Скорее всего ты откупишься увольнениями и/или деньгами.
Что же будет, если произойдет что-то менее критическое, например твоя компания нахватала кучу денег в кредит, а потом их все спустила и теперь ей нечего возвращать банку? Это зависит от формы бизнеса/оформления документов, но скорее всего, данная контора просто объявит себя банкротом. Да, она потеряет все свое имущество (если оно есть), но с твоим личным достатком скорее всего ничего не произойдет и ты спокойно будешь проезжать мимо того банка, которому твой бизнес был должен, на своем Роллс Ройсе за $500K, понимая, что тебе ничего не угрожает.
Что будет с физиком в таком случае? — думаю вы знаете. А если нет — попробуйте взять ипотеку, а потом перестать ее платить 🙂
Кредиты
Налоги и ответственность — два мощных, но далеко не единственных различия, создающих огромную пропасть между богатыми и бедными или предпринимателями и наемными работниками. Сюда также относятся самые различные виды кредита.
Кредитные карты на бизнес отличаются несколькими вещами:
- Значительно увеличенные лимиты по тратам. Например, моя средняя кредитка на бизнес имеет лимит ~$35K. И таких карт у меня несколько. Некоторые карты не имеют вообще жесткого кредитного лимита, как например AMEX Platinum Business или Chase Business Ink.
- Бизнесовая кредитка висит НЕ на твоем кредитном профиле, но на профиле компании. Это означает, что это никак не отражается на твоей кредитной истории ни в плюс ни в минус.
- Порой имеет перки, с головой перекрывающие те, что даются по кредитки для физиков. Например, кэшбек 5% на любые транспортные расходы до $50K в год или что-то в этом роде.
Есть отличия и в традиционных кредитах. Кредиты на бизнес порой имеют более низкие проценты, чем кредиты потребительские. Разумеется, суммы бизнесовых кредитов могут превышать размеры личных кредитов в сотни и тысячи раз. Как упоминалось выше, ответственность по таким кредитам часто ложится только на фирму, но не на самого владельца.
Доступ к капиталу — вероятно самая сильная сторона бизнеса в сравнении с любым физическим лицом. Даже простой фондовый инвестор на бирже, которого можно отнести к предпринимателю, часто имеет ежесекундный доступ к капиталу, который как минимум приближен к размеру его активов под гораздо более выгодный процент, нежели в банке. При этом этот доступ открывается по нажатию одной кнопки, без проверок, справок и принятия на его счет третьими лицами каких-либо решений.
Господдержка
Не знаю как в мире, а в Америке времена Ковида показали, что бизнес иметь выгоднее не только, когда все хорошо, но и когда все плохо. Например, в этой стране правительство запустило несколько программ, которые в буквальном смысле раздавали компаниям деньги за просто так. Одна из них — PPP. Не впадая в детали, скажу лишь, что эта программа давала возможность взять у государства на безвозмездной основе от десятков тысяч до нескольких миллионов долларов на выплату заработных плат своим сотрудникам в течении многих месяцев.
Что получили физики, не считая пособия по безработице? $3-4K за все время.
Общее отношение
Когда ты предприниматель — будь то ИП, инвестор или владелец завода, к тебе относятся совсем не так, как относятся к простому батраку за зарплату. Да, есть очень высокие позиции с очень высокими зарплатами, но их единицы среди миллионов всех остальных, тех, кто не может похвастаться корпоративными самолетами и мерседесами S класса.
Когда ты представляешь бизнес, пусть даже тот, где всего один сотрудник — ты, тебя совершенно по другому встречают, с тобой по другому разговаривают, тебе предоставляют отели, ужины, транспорт и прочие привилегии, о которых простые люди не могут даже мечтать в своих самых смелых снах. Это факт.
И факт это просто потому, что “бизнес” означает больше, чем просто “сотрудник”. Это значит что здесь больше денег, здесь могут приниматься любые решения и здесь интересные перспективы на будущее, которые идут по своему определению гораздо дальше, чем взаимоотношения с физическим лицом.
Мораль этого поста проста — где бы вы сейчас не находились по жизни, имеет смысл подумать о том, чтобы всегда находится на стороне “богатых”. Ибо богатый, это не тот, у кого семизначная цифра на банковском счету, ламборгини в гараже и силикон в кровати, но тот, кто может себе позволить самостоятельно распоряжаться своей жизнью. Он не зависит от глупого босса в офисе или изменениях в пенсионных выплатах, потому что у него уже есть самое главное право в жизни — право на НАХ*Й.
Конечно, у тебя могут быть красивая тачка, хорошая квартира и тугой счет в банке, но если ты сегодня до сих пор занят достижением ЧУЖОЙ мечты (работаешь на другого), стоит спросить — совпадает ли она с твоей собственной? Является ли данный вид «кредита» хорошим, приближающим тебя к жизни твоей мечты, или напротив — создает прямую зависимость твоего благополучия от третьих лиц? И если последнее окажется верным, ты скорее всего в рядах “бедных”, нравиться тебе это или нет.
