Не важно в каком классе тебя сейчас везет жизнь, важно, что на выбор класса, в конце концов, решающее влияние оказываешь ТЫ.
Как правильно копить деньги, как накопить деньги, как научиться экономить и прочее из этой оперы печатается в поисковую строку одного только Яндекса десятки тысяч раз в месяц. Порой людей действительно волнует не только какого цвета трусы у Ким Кардашиан и что за школьник выиграл очередной Rolls Royce Phantom через Giveaway в Инстаграм, но и как самим однажды жить так, как показывают в кино и в том же Инстаграме. Дело в том, что каждый человек (и я имею ввиду абсолютно каждый), кто имеет почти любой постоянный доход, может создать капитал, которому будут завидовать 99% жителей нашей планеты. Как такое возможно? Об этом в посте.
Моя цель не показать вам какой-то фокус или секрет. Все, о чем пойдет речь, широко известно обществу. Об этом написаны книги и сняты фильмы. Но мы так устроены, что порой правильное и очевидное не такое уж очевидное и уж тем более правильное. Например, все мы знаем, что пить Pepsi, прыгать под музыку в 3 часа ночи в клубе и утыкаться в телефон каждые десять минут в компании людей – это плохо для нашего здоровья или репутации, при этом абсолютное большинство частенько делает что-то из этого списка.
Приведу в пример себя. Последние лет 20 я слышал тут и там, что нужно инвестировать деньги во что-то более умное, чем просто класть на счет в банке. Я понимал, что это правильно, что деньги должны работать, что, начав рано, ты даешь себе больше времени на ошибки и прочее в том же направлении, при этом впервые я начал класть деньги в банк в 2011 году, а серьезно инвестировать только в 2020-м — 17 лет спустя после понимания, что это «правильно»!
Собственно, посему я и записываю текст ниже в один из главных лайфхаков, который позволит практически всем прочитавшим эти строки, однажды стать финансово независимыми.
Сложные Проценты
Если вдруг, кто не знает, сложные проценты, это ситуация, когда на изначальную сумму начисляется процент, затем на получившееся число снова начисляется процент и так до бесконечности, или в случае с банком, пока деньги не снимут со счета. Наверное, не будет открытием Америки для многих, что сложные проценты – это неплохой ответ на вопрос «Как копить деньги», не так ли? Есть известная история в США, когда простой клерк в компании UPS (одна из крупнейших почтовых контор), который никогда не зарабатывал больше $14K в год, проработав всю жизнь в этой компании, ушел на пенсию с несколькими десятками миллионов долларов. Все что он делал – покупал акции своей фирмы при получении каждой своей зарплаты, больше ничего. Понятно, что не всем повезет работать в компании, акции которой так сильно вырастут, но если всмотреться в то, что под капотом этой истории, так это равномерное, постоянное откладывание денег (в данном случае инвестирование). Больше ничего.
Теперь, что с этим можем сделать мы? Как это может относиться к нашему запросу как правильно копить деньги? Прямолинейно. Дело в том, что основная причина созданного многомиллионного богатства этого клерка заключается не в росте цен на акции – она заключается в сложных процентах.
Как правильно копить деньги
Постоянство и Равномерность – первые два составляющих фактора. Вне зависимости от своего дохода, определи сумму, которую ты сможешь откладывать каждый день, неделю или месяц. Например, 10% может отложить почти каждый. Если ты думаешь, что вот именно ты НЕ можешь оторвать 10%, то попробуй посчитать, сколько ты тратишь на 2-3 свои вредные или ненужные привычки за тот же период времени. Вероятно, после удаления этих привычек/трат из жизни ты найдешь эти 10% без ущерба для своего текущего уровня. В предыдущей статье рассказывалось в деталях, как быстро и эффективно справиться с любой из вредных привычек.
Долгосрочность – фактор третий. Если представить, что мне 35 лет (столько мне сегодня), мой доход 30 тысяч рублей в месяц, и я пытаюсь разобраться как правильно копить деньги, так как хочу выйти на пенсию в 50. Кстати, 30K взято не с потолка, а из средней зарплаты по г. Чебоксары — оттуда я однажды иммигрировал в США. Она сейчас даже больше, около 35 тысяч, так что это все спроэцировано на Российскую провинцию 🙂 Итак, я могу откладывать 3 тыс/мес (10%), и так через 15 лет я соберу 540 тысяч рублей. Теперь представим, что я ложу деньги в банк под 5% годовых – я накоплю 805 тысяч рублей. Теперь возьмем в расчет, что я оказался умнее и инвестирую в индекс фонд и имею 11.5% годовых (реальный процент американского индекса SP500) – я накоплю 1 миллион 443 тысяч рублей. Неплохо, но ничего волшебного, так как мне все равно нужно продолжать работать, ибо на эти деньги долго не проживешь.
Теперь представим, что мне 20 лет и я по-прежнему хочу уйти в 50 на пенсию. Мой доход так же 30K рублей/месяц, и я так же инвестирую 3K с каждой зарплаты. В этом случае, в 50 лет меня будут ждать 9 миллионов 477 тысяч рублей!
И последнее, представим, что я как «все» и хочу работать как минимум до 60 лет и мне сейчас по-прежнему 20. При той же зарплате в 30 тысяч и тех же инвестициях, к 60 годам у меня будет 30 миллионов 444 тысячи рублей из которых всего полтора миллиона будут мои отложенные деньги, и 29 миллионов – деньги, полученные через сложные проценты! Ну а если каким-то чудом я решу «топить» до 65 (реальный возраст выхода на пенсию во многих странах) – ВНИМАНИЕ! У меня будут невероятные 54 миллиона 199 тысяч рублей!!!
Если ты думаешь, что этой суммы может не хватить до конца жизни, то существует правило 4%, говорящее, что я могу снимать 4% в год от всей суммы денег в инвестициях и НИКОГДА ее всю не истратить. То есть я могу прожить следующие 100 лет и у меня все равно будут деньги! На самом деле это правило очень консервативное, и реальный процент, который можно снимать, чтобы никогда не истратить деньги, при условии, что они инвестированы (в тот же SP500 index fund) где-то 5% в год. Делая математику, мы получаем, что если на выходе у меня 30 миллионов, то после 60 лет я совершенно безопасно могу снимать 1 500 000 рублей/год или 125 000 рублей/месяц пожизненно. И если кому-то этой суммы кажется мало, ну чтож, попробуйте спросить любого пенсионера в г. Чебоксары, хватило ли бы ему такой пенсии?
Все эти вычисления вы можете сделать сами, играя с числами в любую сторону, используя вот этот калькулятор, чтобы понять, как правильно копить деньги в вашем конкретном случае. Расчеты были сделаны в рублях, дабы продемонстрировать более реальные цифры. Естественно на вышеуказанном сайте вы можете их сделать в долларах или в любой другой валюте.
Ну вот и все. Как я и предупреждал – это очевидно, это правильно, но сколькие из вас уже начали это делать? 🙂
Как всегда , полезно!!!