Если вы не впервые на этом блоге, то вероятно знаете, что я НЕ особо поддерживаю разных помогаек в мире финансов. Например, разносчиков “сигналов”, всевозможных провидцев, управленцев чужих денег, школьников-гениев и т.д. При этом я живу в реальном мире и понимаю, что в некоторых ситуациях просто необходима сторонняя помощь в денежных вопросах. Это касается как темы инвестирования, так и просто финансовой аналитики или планирования. И разумеется, что этот пост посвящен стратегии выбора тех людей, кому следует доверять свое благосостояние, и отсеиванию персонажей, которых следует сразу гнать в шею.
Ниже перечислены вопросы, которые следует задать любому потенциальному “помощнику” в управлении вашими деньгами прежде чем нанимать его на работу. Все они были позаимствованы из книги Inteligent Investor by …, которая в течении десятилетий является базой знаний для миллионов зарабатывающих инвесторов по всему миру. И как мне кажется, если вы прожарите своего потенциального помощника хотя бы одной пятой этих вопросов, вы будуте больше о нем знать, чем 99% всех, кто использует подобный сервис.
Вот они:
- Почему вы работает в этом бизнесе?
- Что вас заставляет поднимать себя каждое утро с кровати помимо будильника?
- Скажите мне в двух словах в чем миссия вашей фирмы?
- В чем ваша инвестиционная философия? Пытаетесь ли вы предсказывать рынок, используя акции, фонды и технический анализ? Если вы получили ДА на любое из второго вопроса — бегите как от чумы.
- Берете ли во внимание налоги?
- Как именно вы можете мне помочь с моей финансовой целью?
- Как вы измеряете прогресс?
- На чем вы основываете свой выбор в пользу той или иной инвестиции?
- Почему вы считаете, что можете дать мне совет?
- Предоставляете ли вы мне чек лист, используя который я могу мониторить исполнение той или иной стратегии, которую вы выбираете для меня?
- Что вы делаете, если выбранная вами стратегия показывает себя плохо в течении целого года? Если на этот вопрос вы получили ответ ПРОДАВАТЬ — лучше всего тоже взять свои манатки поскорее и бежать от такого советчика куда глаза глядят 🙂
- Какая стратегия на ваш взгляд сегодня лучше всего работает? Какое доказательство вы можете мне показать для подтверждения этого факта?
- Каковы будут мои расходы в конкретных денежных единицах в год, если я вас найму на работу? Что может на них повлиять в ту и другую стороны? Если ваши расходы на такого менеджера больше 1% от вашего портфолио в год — вы знаете что делать — бежать!
- Какого ваше самое большое достижение для любого из ваших клиентов?
- Какие общие характеристики разделяют ваши клиенты?
- Сколько текущих клиентов вы имеете и как часто вы с ними обмениваетесь той или иной информацией?
- Сколько времени в среднем ваши клиенты работают с вами?
- Насколько большой доход вы можете принести в мое портфолио на более менее постоянной основе? Если ответ больше 10% — знайте, что данный индивидуум либо двоюродный брат дьявола, либо
пизд@болне честен. - Вы считаете себя финансово успешным? Почему?
- Могу ли я увидеть ваше резюме с двумя рекомендациями? Если ответ НЕТ — то лучше, чтобы это была ваша последняя встреча.
- Имеете ли вы какие-либо жалобы от своих клиентов? Если да, то почему они вас до сих пор не уволили?
Попробуйте задать эти вопросы любом из клоунов-суперинвесторов и вы увидите, как каждый из них выгорит до тла уже после нескольких заходов. Те же, кто выстоит — вы знаете, что им можно доверять СВОИ деньги.
Ведь как мы знаем, у любого инвестора есть два главных правила: 1) никогда не теряй деньги 2) никогда не забывай про первое правило.
